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          信托行業違約風波頻發,投資者如何選擇可靠的產品?

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          零售之王招商銀行陷入代理銷售信托產品違約風波,再次引起市場對信托行業風險處理的討論。8月16日,關于引起騷動的代理銷售信托產品違反合同,相關產品發行者大業信托表示,本信托計劃加入華夏幸福金融機構

          零售之王招商銀行陷入代理銷售信托產品違約風波,再次引起市場對信托行業風險處理的討論。8月16日,關于引起騷動的代理銷售信托產品違反合同,相關產品發行者大業信托表示,本信托計劃加入華夏幸福金融機構債權人委員會,積極履行受托人的責任,跟進債權委員會的相關信息。

          在一系列違約事件的影響下,信托行業剛兌換招牌已經存在著名的死亡,北京商報記者整理發現,從開年到現在,信托行業發生了134起違約事件,違約金額達到了572億元。據分析,下半年信托違約金額和數量可能小幅增加,對投資者來說關注信托產品的基礎資產和控制措施是否有效也是必修課題。

          又一家信托公司陷違約風波信托行業的違約案例依舊在增加,近日,有市場消息稱,由招商銀行代銷的規模為5億元的大業信托·君睿15號(九通基業)項目集合資金信托計劃(以下簡稱“大業信托·君睿15號”)出現實質性違約,至今未向投資者分配2021年二季度的利息。在公開渠道中,關于“大業信托·君睿15號”產品可查詢到的信息并不多,但根據市場消息可知,該產品于2020年8月14日成立,大業信托發行這一項目主要為華夏幸福間接全資子公司提供流動性資金。

          8月16日,北京商報記者從招商銀行獲悉,該行代銷產品大業信托君睿15號信托資金為九通基業投資有限公司(以下簡稱九通基業投資)提供融資5億元。為了保證九通基業投資支付義務的履行,華夏幸?;鶚I株式會社(以下簡稱華夏幸福)提供了不可撤銷的連帶責任保證。該信托計劃于2021年8月16日到期。根據大業信托2021年8月16日發行的《大業信托君睿15日(九通基業)項目集合資金信托計劃臨時公告》,大業信托還沒有收到融資者應付的款項,擔保人也沒有履行擔保責任。從招商銀行的回應可以看出,大業信托君睿15號產品確實與華夏幸福有間接關系。根據天眼調查信息,九通基業投資廊坊京御房地產開發有限公司旗下的全資控股公司,廊坊京御房地產開發有限公司股東華夏幸福。招商銀行回應后,大業信托也在主頁上發表了《關于媒體報道的說明》,根據大業信托君睿15號信托計劃受益人大會的第一次會議投票結果,大業信托代表本信托計劃加入華夏幸福金融機構債權人委員會。截至8月16日,債務委員會尚未公布華夏幸福整體風險解決方案。

          大業信托表示:“后續我司將從維護本信托計劃受益人利益角度出發,積極履行受托人職責,跟進債委會相關信息,推進相關工作,并根據法律法規和信托文件約定及時將最新進展情況予以公告?!闭猩蹄y行也指出,后續,將密切關注主動管理方大業信托與金融機構債權人委員會溝通情況,督促其妥善解決信托利益分配等問題。金樂函數分析師廖鶴凱在接受北京商報記者采訪時分析稱,目前涉及華夏幸福的項目存續期的都在等待中,涉及各方在“資管新規”約束下都不可能違規操作。

          大業信托已經加入華夏幸福金融機構債權人委員會,后續華夏幸福業務得到比較妥當的處理,投資者的本金保障度應該比較高。年內違反合同的數量已經超過130件,在變革軌道中信托業界的庫存風險正在加速暴露。8月16日,北京商報記者從利益信托所獲得的最新數據顯示,今年1~7月,信托業發生了134起違約事件,違約金額達到了約572億元。從季度來看,今年第一季度,信托行業共發生65起違約事件,違約金額約為278.26億元。

          1月份違約金最高,當月共發生27起違約事件,違約金達到約98.29億元;2月份違約金下降,共發生21起違約事件,違約金達到約81.56億元;3月份違約金進一步下降到17起,當月違約金達到第一季度最高,約98.42億元。時間進入二季度,4月,信托行業違約數量再次出現下滑,當月共發生16起違約事件,違約金額下降至約62.7億元;不過5月違約數量和違約金額又出現小幅攀升,共發生22起違約事件,違約金額約68.37億元;6月違約數量和金額均出現下滑,當月共有13起違約發生,違約金額約為56億元。

          7月信托行業的違約數量和金額并沒有延續下滑趨勢,反而出現明顯上升,7月違約數量上升至18起,違約金額達到前7個月最高,約為106.69億元。北京商報記者注意到,信托產品違約主要集中在房地產和工商企業領域,1~7月,房地產領域發生36起違約事件,違約金額約234.14億元,排名第一的違約大戶多存在于工商企業,前7個月工商企業領域違約金額達到175.56億元。

          談到前7個月信托業違約的表現,利用信托研究員帥國表示,從公開的數據來看,7月份違約數和違約金額大幅度增加是偶然的,從現在的經濟金融環境來看,在堅持“住宅不被炒魷魚”的背景下,房地產信托依然面臨著很大的違約風險應重點關注基礎資產、控制措施在延期和逾期項目發生變化時,信托公司主要采取與合作伙伴協商解決的方法,或采用項目本身抵押物、自有資金、股東購買資產、信用保險資金、戰略投資伙伴入股等方法進行補救。

          一位信托公司相關人士在接受北京商報記者采訪時曾指出,如果出現延期或者逾期,信托公司首先會與融資人協商還款方案,盡力保障信托投資人的權益。如果協商不成,就會看項目的風控措施,如果有擔保,會首先考慮由擔保人或者機構求代為償還;再看是否有抵押物,考慮處置抵押物;同時,還會采取一切合法手段,比如凍結財產、訴訟等措施向債務方求償。但是,在實際實施結果中,信托延期、逾期項目的處理往往需要幾年時間。

          在廖鶴凱看來,違約事件在整個信托行業占有很小的比例,但主要影響投資者對金融機構的信賴,對投資者來說關注項目的控制措施,購買符合自己風險承受能力的產品。違約事件頻發,投資者如何選擇靠譜信托產品?帥國讓建議,首先應選擇實力雄厚或經營穩健的信托公司;其次關注資金投向,地區偏遠、經濟發展落后及財政收入較弱地區的政信類產品應避開;在房地產企業融資收緊的大背景下,房企的財務狀況和資本實力應尤其關注;最后要關注底層資產和風控措施是否有效。

          標簽:財經新聞,信托,違約

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